Vous recherchez une banque qui adapte ses services aux besoins des PME ? Une palette de possibilités se présente pour vous permettre de profiter des prestations de ces institutions financières. De Qonto à Shine en passant par Memo Bank et Revolut Business, vous trouverez l’établissement qui correspond à vos attentes. Voici ce que vous devriez savoir des banques pour les PME.
Nous avons choisi les banques en lignes suivantes, avec le classement ici :
- N°1 : Qonto
- N°2 : Shine
- N°3 : Memo Bank
- N°4 : Revolut Business
Les petites et moyennes entreprises (PME) représentent 99% de toutes les entreprises dans le monde. Les banques sont essentielles au succès des PME car elles fournissent le capital et les services financiers nécessaires à la croissance des PME.
Il est important que les banques tiennent compte des besoins des PME lorsqu’elles proposent de nouveaux produits. Pour ce faire, ils doivent évaluer leur clientèle et développer une stratégie qui équilibrera leur appétit pour la prise de risque avec celui des propriétaires de petites entreprises.
Ils doivent également se tenir au courant des nouvelles technologies qui peuvent les aider à mieux servir ces clients, comme les services bancaires mobiles et le cloud computing.
La taille d’une banque n’est pas un indicateur de la façon dont elle sert les PME : les grandes banques peuvent offrir autant de services spécialisés qu’une institution plus petite si elles sont bien organisées.
Les produits fnanciers poposés par ce type de banque sont moins importants que pour les banques traditionnelles. Cependant, l’offre devient de plus en plus diversifiée.
N°1 – Qonto : l’institution financière aux offres des plus complètes
La néobanque française Qonto s’installe peu à peu sans le cercle des institutions pour PME. Elle propose une offre à destination des auto-entrepreneurs et 3 autres pour tous les autres types d’entreprises. Peu importe la formule, le client aura droit entre autres à un compte bancaire avec virements et prélèvements et une gamme variée de cartes bancaires.
Qonto n’octroie pas de chéquier et n’autorise pas non plus de découvert bancaire. Vous pouvez toutefois encaisser les chèques via courrier. À chaque compte est associée une offre de cartes basiques appelée One, mais aussi une formule de cartes haut de gamme (X et Plus). D’autres services vous sont offerts. Il s’agit du calcul automatique de la TVA, du couplage d’un justificatif à une dépense ou encore de l’intégration de flux dans un logiciel de comptabilité entre autres.
qonto offre une expérience transparente pour tous les besoins bancaires. Il est parfait pour les professionnels qui souhaitent effectuer des opérations bancaires plus intelligemment et gagner plus.
qonto est une banque en ligne gratuite pour les professionnels qui propose des produits et services spécialisés en plus des services bancaires traditionnels. qonto a supprimé tous les tracas liés à la gestion de vos finances en offrant une expérience client de bout en bout, avec des fonctionnalités telles que des notifications en temps réel, des outils de budgétisation personnels et même des analyses de dépenses. Cela facilite la gestion de votre argent sans avoir à consacrer du temps ou de l’argent à des consultations ou à des abonnements coûteux.
Comme vous êtes nombreux à poser cette question, je précise à nouveau qu’il est bien possible de déposer des chèques sur Qonto. Voilà la procédure décrite par la banque en ligne :
Que ce soit sur votre application mobile ou depuis un ordinateur, il y a une section prévue à cet effet : Dépôt de chèques.
Depuis votre téléphone, vous devez vous rendre dans l’onglet Plus pour trouver cette section. Depuis votre ordinateur, il vous suffit de cliquer sur le bouton en haut à droite de la section.
Une fenêtre s’ouvre, et vous pouvez commencer à remplir toutes les informations nécessaires : l’émetteur, la date d’émission, le montant et le numéro du chèque. Vous pouvez ajouter des chèques jusqu’à 15 000 € et pour un montant maximal de 30 000 € par mois au total. Et pour les cas exceptionnels, nous avons même une procédure spécifique pour vous permettre d’encaisser vos chèques d’un montant supérieur.
Qonto
N°2 – La banque Shine
La banque pour PME Shine s’adresse aux entreprises avec un mandataire social et aux indépendants. Contrairement à Qonto, cette dernière propose des offres moins complètes même si elles coûtent moins chères. Chaque formule propose une carte bancaire. De plus, la banque limite les montants des prélèvements et des virements. Aussi, Shine ne propose l’encaissement des chèques qu’en formule Premium.
Shine est une banque en ligne qui s’adresse aux professionnels et aux PME. Shine a une meilleure gestion de l’argent que les banques traditionnelles, c’est pourquoi elle attire les professionnels et les PME.
En raison des récents changements économiques, de plus en plus de personnes recherchent une alternative à la banque traditionnelle. Les banques n’ont pas été en mesure de suivre l’évolution du marché en raison de leur approche conservatrice et elles perdent maintenant des clients à un rythme rapide.
Avec la nouvelle approche innovante de Shine, les gens n’ont plus à être accablés par des services coûteux ou à penser que leurs investissements sont trop compliqués pour les non-professionnels ; à la place, ils peuvent utiliser une plate-forme simple qui facilite la gestion des finances.
Par ailleurs, l’établissement bancaire ne propose ni de découvert ni de chéquier. Cependant, elle ajoute de nombreuses fonctionnalités telles que :
- les rappels administratifs
- la réception de notifications automatiques
- l’estimation des charges et
- l’édition des factures professionnelles entre autres.
Par ailleurs, sa formule Premium prend en charge des garanties accident, une assistance mobile ou encore des assistances juridiques. Avec ces prestations, la banque pour PME Shine représente une alternative crédible et intéressante pour les entreprises indépendantes.
Shine Premium vous permet donc d’encaisser 2 chèques par mois, gratuitement. C’est bien suffisant dans la plupart des cas. Si jamais vous aviez davantage de chèques à encaisser ponctuellement, c’est tout à fait possible ! Cependant, chaque chèque supplémentaire vous sera facturé 2 €.
N°3 – L’établissement Memo Bank pour les PME
Apparue en 2020, la banque Memo Bank se démarque un peu des autres. Elle reste l’unique à disposer d’un agrément d’établissement de crédit. Pour cela, elle octroie du crédit, mais aussi de découvert sur les comptes de ses clients. L’institution financière met à disposition de la clientèle, des chargés d’affaires pour les guides.
Par ailleurs, la banque étant nouvelle, elle ne dispose pas encore d’offres assez élargies pour satisfaire toutes les PME. Elle ne propose donc pour l’instant pas de carte bancaire. Ses formules se recommandent aux entreprises dont les chiffres d’affaires s’élèvent à 2 millions d’euros par an.
N°4 – La banque Revolut Business
Revolut est une entreprise qui n’a pas besoin d’être présentée. Il offre aux clients la possibilité d’effectuer des paiements avec leurs cartes de débit dans n’importe quelle devise et d’utiliser des taux de change meilleurs que ceux proposés par les banques. La société a été fondée par Nikolay Storonsky en 2013 et son siège social est situé à Londres.
Le nom de l’entreprise a été inspiré par l’idée d’une « révolution », que Nikolay voulait provoquer avec son produit. Leur objectif est que les clients aient l’impression d’obtenir plus pour moins en ce qui concerne les taux de change et les commissions.
Du lot des 4 structures, la banque Revolut Business est l’unique à offrir une formule gratuite. En ce qui concerne les virements, des conditions strictes s’appliquent puisque l’établissement n’autorise que 5 transactions en envoi et en réception. Cette institution représente une alternative idéale pour les PME à faible revenu.
La banque Revolut Business propose des services en illimités, seulement elle ne donne accès ni à l’encaissement de chèques ni de découvert. Elle ne donne pas de chéquier non plus. En revanche, le numéro RIB offert est britannique et non français.
En définitive, la liste des banques pour PME est assez restreinte. Choisissez donc parmi celles qui figurent ci-dessus.