Traduit en français par l’expression « robot conseiller », le robo advisor est une plateforme en ligne dédiée pour les conseils relatifs aux investissements financiers. Grâce à des algorithmes où de nombreuses données ont été intégrées, les robo advisors arrivent à prodiguer de précieux conseils en investissement. Constituant l’un des symboles de notre entrée vers l’ère de la digitalisation en matière de gestion privée, les robo advisors constituent un véritable progrès pour les investisseurs.
Qu’est-ce qu’un robo advisor ?
Les robo advisors sont des types spécifiques de Fintech. Venant bousculer les pratiques et les acteurs traditionnels de l’investissement financier, le robo advisor est un disruptif ayant pour objectif de pousser les gens à évoluer. En effet, bon nombre de banques, qui ont œuvré de manière traditionnelle, ont instauré ce nouveau dispositif dans leur mode de fonctionnement. Cela se manifeste sous trois manières différentes. La première consiste à acheter des acteurs qui existent déjà comme le Blackrock. Il est à remarquer que ce dernier a été racheté par FutureAdvisor en Amérique. La deuxième manière est relative à la recherche de partenaires. La dernière technique se rapporte au développement du nouveau service de gestion au sein de la banque.
Lancé pour la première fois en 2008 aux États-Unis, le premier robo advisor a déjà pu être utilisé pour la gestion de nombreux actifs. En 2020, l’AT Kearney estime que ce nouveau dispositif pourrait gérer 5,6 % des actifs aux États-Unis. Il faut noter que le service économique régional de l’ambassade de France en Amérique a désormais adopté cette nouvelle technique.
Pourquoi opter pour les robo advisors ?
Étant une nouvelle manière de gérer les actifs, les robo advisors apportent diverses innovations dans le monde de l’investissement financier. Effectivement, vous pourrez tirer de nombreux avantages de ce dispositif. Comme atout, les robo advisors sont proposés à un prix très abordable et inférieur que ceux des acteurs traditionnels.
Fonctionnant à travers une plateforme en ligne, cette nouvelle manière de gérer les investissements financiers est facile et simple à utiliser. Ainsi, les clients ont la possibilité d’observer la façon dont leur portefeuille sera géré. Ils pourront également prendre connaissance des conseils qui leur sont prodigués.
Pour accéder aux robo advisors, vous n’aurez plus besoin d’investir beaucoup d’argent pour pouvoir jouir de bons conseils en investissement. En effet, avec les pratiques traditionnelles, pour recevoir des conseils de qualité, il fallait investir des dizaines de milliers d’euros. Avec les robo advisors, vous n’êtes plus obligé de disposer d’un budget conséquent pour mettre au point une stratégie financière infaillible en termes d’investissement. En effet, cette méthode use de la nouvelle technologie. Ainsi, la marge d’erreur est tellement minime que tous les investisseurs puissent investir sans craindre de perdre leur argent.
Pourquoi les robo advisors utilisent les ETF ?
S’agissant d’investissement financier, les clients recherchent toujours des actifs qui leur permettent de minimiser leurs frais et d’optimiser leurs gains. Grâce aux robo advisors, cet objectif sera facilement atteint en s’appuyant sur des ETF ou Exchange traded funds, des produits financiers particulièrement intéressants. Étant des fonds indiciels, ces trackers permettent aux investisseurs de bénéficier des frais totaux qui sont très bas. Selon les prix publiés par l’AMF concernant les frais des fonds en France en 2018, 2,2 % seulement de ces charges ont été facturées. En utilisant les ETF, vous pourrez trouver des frais avec un taux de 0,4 % pour une année. Sur certaines plateformes, toujours avec l’usage des ETF, vous aurez même la possibilité de procéder à la construction de votre portefeuille en payant des frais de gestion annuelle à l’ordre de 0,2 %. En un mot, ces trackers vous permettront de jouir d’un investissement exceptionnel.
Le graphique ci-dessous montre l’évolution du nombre d’ETF depuis 2003. La croissance est vraiment très importante.
Quel est l’avenir pour les robo advisors ?
Les robo advisors vont continuer a se développer, l’encours devient déjà relativement significatif. Ils vont continuer à étendre leurs services en matière de gestion pilotée : assurance vie, PEA, compte titre ordinaire, épargne salariale, etc.
On peut espérer qu’avec la hausse des encours, les frais baissent un peu. Mais ils pourraient plutôt choisir de revenir à l’équilibre. En effet, il est probable que la plupart des robo advisors sont déficitaires à ce jour. Cependant, il va y avoir de nouveaux entrants. En effet, les acteurs comme Vanguard se mettent au conseil financier, et avec des frais très bas.
Le courtier Swchab a aussi des ambitions dans le domaine des robo advisors.
Quels sont les Roboadvisors en France ?
Actuellement, nous pouvons distinguer trois meilleurs robo advisors en France. En effet, nous pouvons recourir sur le Yomoni, une entreprise spécialisée dans la gestion et qui a été fondée en 2015. Il y a également le Nalo. Ayant vu le jour en 2017, Nalo est une start-up qui a pu effectuer une levée de fonds exceptionnelle. Effectivement, avec ses 67 investisseurs, la plateforme a pu réunir des fonds de deux millions d’euros. Enfin, nous pouvons trouver Wesave. Avec ce dernier, vous pourrez bénéficier d’une assurance vie ou d’un contrat de capitalisation.
Nalo : le robo advisor ESG et orienté projet
Vous pouvez voir ci-dessous la page d’accueil du robo advisor Nalo.
Nalo a un certain nombre de particularités :
- Il est vraiment orienté projet
- Il a développé une expertise sur l’investissement ISR, d’ailleurs, les performances sont excellentes
Yomoni : le premier robo advisor en France
Yomoni a la particularité d’avoir une offre très large : assurance vie, PER (Plan d’Epargne Retraite), épargne salariale, CTO (Compte Titres Ordinaire), PEA (Plan d’Epargne en Actions).
Vous pouvez voir ici la performance de ses portefeuilles en assurance vie
Synthèse sur les robo advisors
En somme, les robo advisors constituent un meilleur outil permettant aux investisseurs financiers de jouir de nombreux avantages de leurs investissements. Reposant sur des plateformes en ligne, ces robo advisors peuvent faciliter votre activité en termes d’investissement.